పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారా? Personal Loan Interest Rate 2026 మీ CIBIL స్కోర్‌ను బట్టి సుమారు 10.5% నుంచి 24% వరకు ఉంటుంది. స్కోర్ 750 పైన ఉంటే తక్కువ వడ్డీ, 700 కంటే తక్కువైతే ఎక్కువ వడ్డీ పడుతుంది. పూర్తి లెక్క, EMI ఉదాహరణ, వడ్డీ తగ్గించుకునే చిట్కాలు కింద చూడండి.
CIBIL స్కోర్‌ను బట్టి సుమారు వడ్డీ రేట్లు
| CIBIL స్కోర్ | సూచనాత్మక వడ్డీ (సంవత్సరానికి) |
|---|---|
| 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ | సుమారు 10.5% – 14% |
| 700 – 749 | సుమారు 14% – 18% |
| 700 కంటే తక్కువ | సుమారు 18% – 24% |
ఇవి అంచనా రేట్లు మాత్రమే. బ్యాంక్, NBFC, మీ ఆదాయం, ఉద్యోగ రకాన్ని బట్టి మారుతాయి. తాజా రేట్ల కోసం SBI, HDFC బ్యాంక్ వంటి బ్యాంక్‌ల అధికారిక వెబ్‌సైట్లు పోల్చి చూడండి.
EMI ఎంత కట్టాలి? ఉదాహరణ
| లోన్ మొత్తం | వడ్డీ | కాలం | నెలవారీ EMI (సుమారు) | మొత్తం వడ్డీ (సుమారు) |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 | 12% | 3 సంవత్సరాలు | ₹3,321 | ₹19,500 |
| ₹1,00,000 | 14% | 3 సంవత్సరాలు | ₹3,418 | ₹23,000 |
అంటే వడ్డీ రేటు కేవలం 2% తేడా ఉన్నా, మూడేళ్లలో దాదాపు ₹3,500 ఎక్కువ కట్టాల్సి వస్తుంది. లోన్ పెద్దదైతే ఈ తేడా ఇంకా పెరుగుతుంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ vs పర్సనల్ లోన్: ఏది మేలు?
| అంశం | పర్సనల్ లోన్ | క్రెడిట్ కార్డ్ |
|---|---|---|
| వడ్డీ | సుమారు 11% – 24% | బకాయి కట్టకపోతే సుమారు 30% – 45% |
| డబ్బు | ఒకేసారి నిర్ణీత మొత్తం | పరిమితి వరకు మళ్లీ మళ్లీ వాడవచ్చు |
| ఎప్పుడు సరిపోతుంది | పెద్ద ఖర్చు, నెలల తరబడి కట్టేందుకు | చిన్న ఖర్చులు, గడువులోపు పూర్తిగా చెల్లించేందుకు |
క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు పూర్తిగా కట్టకుండా బ్యాలెన్స్ పెంచుకుంటూ పోతే, వడ్డీ భారం పర్సనల్ లోన్ కంటే చాలా ఎక్కువ అవుతుంది.
తక్కువ వడ్డీకి లోన్ పొందే చిట్కాలు
- ముందు CIBIL చెక్ చేయండి: స్కోర్ ఎంతో తెలుసుకుని, తప్పులుంటే సరిచేయించుకోండి.
- చిన్న అప్పులు ముందే తీర్చండి: ఇది లోన్ అర్హతను పెంచుతుంది.
- ఒకేసారి అనేక చోట్ల దరఖాస్తు చేయవద్దు: ప్రతి దరఖాస్తుకు క్రెడిట్ ఎంక్వైరీ నమోదవుతుంది.
- బ్యాంక్‌లను పోల్చండి: సాధారణంగా బ్యాంక్‌లు యాప్ ఆధారిత NBFC కంటే తక్కువ వడ్డీ ఇస్తాయి.
- కాలపరిమితి ఎంచుకోండి: ఎక్కువ కాలం అంటే EMI తక్కువ, కానీ మొత్తం వడ్డీ ఎక్కువ.
- ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు అడగండి: కొన్ని సంస్థల్లో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు 6% వరకు ఉండవచ్చు.
CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే?
తక్కువ స్కోర్ ఉన్నా కొన్ని బ్యాంక్‌లు, NBFCలు లోన్ ఇవ్వవచ్చు. కానీ వడ్డీ ఎక్కువగా ఉంటుంది, పత్రాల పరిశీలన కఠినంగా ఉంటుంది. అత్యవసరం లేకపోతే ముందు స్కోర్ మెరుగుపరచుకోవడం మంచిది. కొత్త లోన్ కోసం తొందరపడి అధిక వడ్డీతో తీసుకోవద్దు.
లోన్ తీసుకునే ముందు జాగ్రత్తలు
- RBI నమోదు పొందిన బ్యాంక్ లేదా NBFC వద్ద మాత్రమే లోన్ తీసుకోండి.
- తెలియని లోన్ యాప్‌లకు ఫోన్ కాంటాక్ట్స్, గ్యాలరీ అనుమతులు ఇవ్వవద్దు. అనధికార లెండర్ల గురించి RBI సచేత్ పోర్టల్‌లో ఫిర్యాదు చేయవచ్చు.
- లోన్ ఇచ్చే ముందు ముందస్తు రుసుము అడిగే వారిని నమ్మవద్దు. ఆన్‌లైన్ మోసానికి గురైతే సైబర్ క్రైమ్ పోర్టల్‌లో ఫిర్యాదు నమోదు చేయండి.
- EMI మీ నెలవారీ ఆదాయంలో భరించగలిగే స్థాయిలో ఉండేలా చూసుకోండి.
Read More: Gold Rate Today Hyderabad: 5 రోజుల్లో ₹4,000 తగ్గిన బంగారం.. నేటి ధర ఎంత?
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
పర్సనల్ లోన్‌కు కనీస CIBIL స్కోర్ ఎంత కావాలి?
చాలా బ్యాంక్‌లకు 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటే సరిపోతుంది. 750 పైన ఉంటే తక్కువ వడ్డీకి అవకాశం ఎక్కువ.
2026 లో పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ ఎంత ఉంది?
సాధారణంగా సంవత్సరానికి సుమారు 10.5% నుంచి 24% మధ్య ఉంటుంది. కొన్ని బ్యాంక్‌లు దాదాపు 10% నుంచి ప్రారంభిస్తున్నాయి.
CIBIL స్కోర్ తక్కువుంటే లోన్ వస్తుందా?
కొన్ని సంస్థలు ఇస్తాయి, కానీ ఎక్కువ వడ్డీతో. అందుకే ముందు స్కోర్ మెరుగుపరచుకోవడం మంచిది.
పర్సనల్ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్, ఏది మంచిది?
పెద్ద ఖర్చును నెలల తరబడి తీర్చాల్సి వస్తే పర్సనల్ లోన్ చౌకగా ఉంటుంది. చిన్న ఖర్చులను గడువులోపు తీర్చగలిగితే క్రెడిట్ కార్డ్ సరిపోతుంది.
CIBIL స్కోర్ ఎలా చెక్ చేయాలి?
అధికారిక CIBIL వెబ్‌సైట్‌లో లేదా మీ బ్యాంక్ యాప్‌లలో చూసుకోవచ్చు.
లోన్ దరఖాస్తు ఎందుకు తిరస్కరణకు గురవుతుంది?
తక్కువ CIBIL స్కోర్, తక్కువ ఆదాయం, ఇప్పటికే ఎక్కువ అప్పులు, అస్థిరమైన ఉద్యోగం లేదా పత్రాల్లో తప్పులు ప్రధాన కారణాలు.
గమనిక (Disclaimer): ఈ కథనంలోని వడ్డీ రేట్లు, EMI లెక్కలు సాధారణ అవగాహన కోసం ఇచ్చిన సూచనాత్మక అంచనాలు మాత్రమే. వాస్తవ రేట్లు బ్యాంక్, NBFC, మీ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి మారుతాయి. లోన్ తీసుకునే ముందు సంబంధిత బ్యాంక్ లేదా సంస్థ నుంచి తాజా నిబంధనలు, ఛార్జీలు తెలుసుకోండి. ఇది ఆర్థిక సలహా కాదు.
